資料圖：廈門一市民前往金融機(jī)構(gòu)自助銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理有關(guān)業(yè)務(wù)。中新社記者 張斌 攝
北京1月11日電 (夏賓)隨著人們生活水平的提高，當(dāng)期收入已無法滿足人們的消費(fèi)需求，消費(fèi)金融行業(yè)隨之迎來前所未有的增長。
11日，由清華大學(xué)中國經(jīng)濟(jì)思想與實(shí)踐研究院(ACCEPT)主辦的“新消費(fèi)、新挑戰(zhàn)、新發(fā)展”第五屆中國消費(fèi)金融高層論壇舉行，《2019中國消費(fèi)信貸市場研究》正式對外發(fā)布。
根據(jù)清華大學(xué)CCWE普惠金融指標(biāo)體系和G20峰會發(fā)布的普惠金融指標(biāo)計(jì)算，普惠金融指標(biāo)RSR值排名前五名分別為捷信、中銀、興業(yè)、幸福、招聯(lián)等消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)。
近些年，捷信、中銀、興業(yè)等持牌機(jī)構(gòu)通過大力分布網(wǎng)點(diǎn)、發(fā)展駐店式消費(fèi)貸款及開發(fā)多樣式、線上線下全覆蓋、申請靈活的消費(fèi)金融產(chǎn)品，同時(shí)通過自身客戶沉淀資源和大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)的技術(shù)，挖掘傳統(tǒng)金融不能涉及的中低端客戶市場，成為普惠金融發(fā)展的一支重要力量。
值得注意的是，消費(fèi)信貸的客戶呈現(xiàn)出年輕化趨勢，依賴于線上消費(fèi)金融業(yè)務(wù)正在增加。居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)的深層次變化，也帶來了消費(fèi)金融服務(wù)場景和業(yè)務(wù)內(nèi)容重構(gòu)。
一方面，消費(fèi)信貸用途從家電、家裝延伸至教育培訓(xùn)、旅游等越來越多的非耐用品和服務(wù)性消費(fèi)領(lǐng)域；另一方面，包括捷信、樂信等公司大力開拓新場景、新市場、新產(chǎn)品。
隨著消費(fèi)金融行業(yè)的普及和發(fā)展，越來越多消費(fèi)者對借貸消費(fèi)持開放態(tài)度，2019年個(gè)人消費(fèi)貸款保持迅速增長態(tài)勢，超過半數(shù)消費(fèi)者在擁有信用卡并且有一定額度的情況下，仍選擇消費(fèi)信貸的形式進(jìn)行消費(fèi)，且消費(fèi)信貸的客戶呈現(xiàn)出年輕化的趨勢。
此外，居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)的深層次變化已深入改變消費(fèi)金融服務(wù)場景和業(yè)務(wù)內(nèi)容。2004年至2019年9月，我國短期住戶類消費(fèi)貸款增長大跨步，從1253億元增加至9.53萬億元，消費(fèi)貸款品類包括大量的非耐用品消費(fèi)貸款和服務(wù)性消費(fèi)貸款。
數(shù)據(jù)顯示，目前，用戶取得消費(fèi)信貸后用于購買家電最多，約占三成，而用于家庭裝修、教育培訓(xùn)、旅游和非汽車類交通工具消費(fèi)貸增長迅速。
此前消費(fèi)信貸多被用于購買手機(jī)、電腦、家電、摩托車等實(shí)物耐用消費(fèi)品，如今中國消費(fèi)者更注重消費(fèi)體驗(yàn)、提升生活品質(zhì)，為此許多頭部消費(fèi)金融公司在旅游、家裝、教育培訓(xùn)、健身、生活美容等新興消費(fèi)場景進(jìn)行布局，以適應(yīng)新趨勢的發(fā)展變化。
與此同時(shí)，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化程度不斷提高。記者注意到，金融科技漸漸成為決定公司競爭力的主要因素，科技驅(qū)動消費(fèi)金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新并覆蓋更廣泛的消費(fèi)群體。不過，部分消費(fèi)者利用互聯(lián)網(wǎng)金融征信不完善，過度借貸，造成逾期無法償還。同時(shí)，科技也帶來了信息過度收集、濫用和泄露等問題。
新場景對消費(fèi)金融公司提出更高的安全挑戰(zhàn)。與會嘉賓表示，“消費(fèi)信貸”中的“消費(fèi)”二字明確了消費(fèi)場景是消費(fèi)金融公司開展業(yè)務(wù)的重要前提，借助于金融科技的發(fā)展，消費(fèi)金融公司能夠更加全面細(xì)致地分析、評估甚至預(yù)判消費(fèi)者行為，并密切監(jiān)控資金流向，提升自身的風(fēng)控能力和運(yùn)營效率。
在業(yè)內(nèi)人士看來，消費(fèi)金融作為銀行信貸的有力補(bǔ)充，經(jīng)過六年時(shí)間的快速發(fā)展，已經(jīng)逐步被廣大消費(fèi)者接受。對于持牌消費(fèi)金融公司來說，發(fā)展的重點(diǎn)應(yīng)該是如何在保證風(fēng)控的情況下降低消費(fèi)金融服務(wù)費(fèi)用，同時(shí)提升消費(fèi)金融服務(wù)的便捷。
清華大學(xué)中國經(jīng)濟(jì)思想與實(shí)踐研究院資深研究員、消費(fèi)金融40人論壇發(fā)起人王紅領(lǐng)強(qiáng)調(diào)，政府作為消費(fèi)金融市場的參與者進(jìn)行監(jiān)督是必要的，通過政府管控，可以有效地防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。但是，在不會出現(xiàn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)，如果過多行政管制，則會降低資源配置效率，將本應(yīng)獲得消費(fèi)金融服務(wù)的群體擠出這一領(lǐng)域，從而有悖消費(fèi)金融普惠的初衷。(完)
