一提財(cái)務(wù)自由，可能大家想要問(wèn)的一般都是：財(cái)務(wù)自由需要多少錢啊？
是不是有個(gè)500萬(wàn)，1000萬(wàn)，然后躺在家里什么都不干，這就是財(cái)務(wù)自由了？
并不是這樣啊。
你看那個(gè)沃爾瑪超市的創(chuàng)始人山姆·沃爾頓，成為世界首富之后，依舊是每天4點(diǎn)半起床，玩命的工作。
躺著，不是財(cái)務(wù)自由。
財(cái)務(wù)自由正確的定義應(yīng)該是：你不用為了錢，去做那些對(duì)你人生沒(méi)意義的事情。
比方說(shuō)有人給你一個(gè)月1萬(wàn)塊，讓你天天陪人喝酒去，這種工作不要也罷。
因?yàn)樽鲞@種事，純屬浪費(fèi)時(shí)間，浪費(fèi)生命。
普通人實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由基本就一條路徑，我總結(jié)了6個(gè)字：先工作，再投資。
我們先說(shuō)說(shuō)工作。
我們普通人賺到的第一桶金，多數(shù)都是通過(guò)工作賺來(lái)的。
只要你不是富二代，工作對(duì)你就無(wú)比重要。
那要如何在工作中賺到更多的錢呢？
我們來(lái)分析一下工作的本質(zhì)。
我們所處的是商業(yè)社會(huì)。
在商業(yè)社會(huì)中要?jiǎng)?chuàng)造價(jià)值，就是把產(chǎn)品做出來(lái)，然后賣給客戶，就是這個(gè)過(guò)程。
所以商業(yè)社會(huì)中最重要的就是抓兩頭，一頭是產(chǎn)品，另一頭是客戶。
要么，你能制作出一個(gè)別人做不出來(lái)的產(chǎn)品，要么你有本事把產(chǎn)品賣給客戶。
好，我們先說(shuō)說(shuō)第一條路：創(chuàng)造產(chǎn)品
舉兩個(gè)例子。
我一個(gè)前同事，我倆一起入司的。上班那會(huì)，我們下班了都出去玩玩啊，聚會(huì)啊，什么的。他就天天在家敲代碼。
后來(lái)才知道，他自己開(kāi)發(fā)了一套智能客服系統(tǒng)。
由于他開(kāi)發(fā)的那玩意太牛了，后來(lái)就辭職出來(lái)創(chuàng)業(yè)了，現(xiàn)在已經(jīng)是智能客服市場(chǎng)的NO1了。
現(xiàn)在融了3輪資，妥妥的資本市場(chǎng)獨(dú)角獸，眼看要上市了。這種就是把握了產(chǎn)品端。
我還認(rèn)識(shí)一個(gè)新東方出來(lái)的英語(yǔ)老師，他的考研英語(yǔ)課程我體驗(yàn)過(guò)，就算是英語(yǔ)文盲學(xué)了3三個(gè)月，考研都能過(guò)線。
他把每個(gè)題型都總結(jié)出了非常實(shí)用的打法。
比方說(shuō)大作文，他就讓我先我先練字，練那種特別乖的字體，那種字體寫(xiě)出來(lái)之后，一看就是個(gè)愛(ài)干凈的人寫(xiě)的。
因?yàn)樗偨Y(jié)了，評(píng)卷老師會(huì)給愛(ài)干凈的人打高分，哪怕內(nèi)容很一般都不要緊，因?yàn)閻?ài)干凈嘛，品行一般都不會(huì)太差。
他這種也是把握了產(chǎn)品端。
大到一套客服系統(tǒng)，小到一節(jié)英語(yǔ)課，你能做出別人做不出來(lái)的并且客戶喜歡的產(chǎn)品，這就是獨(dú)特價(jià)值了，在社會(huì)上就永遠(yuǎn)有競(jìng)爭(zhēng)力。
當(dāng)然，做產(chǎn)品，是很難的。
沒(méi)關(guān)系，還有另一個(gè)要點(diǎn)可以抓，那就是：客戶關(guān)系。
大家要知道一個(gè)基礎(chǔ)概念：獲取信息是有門(mén)檻的。
比如，在我老家，一個(gè)十八線小山城，山清水秀，啥也沒(méi)有。
有個(gè)我認(rèn)識(shí)的小伙子，學(xué)歷是初中畢業(yè)。
他發(fā)現(xiàn)雖然老家那什么都沒(méi)有，但是有一樣?xùn)|西不是不錯(cuò)的——本地蜂蜜，質(zhì)量很不錯(cuò)，因?yàn)榭諝夂寐铩?/span>
于是他開(kāi)始惡補(bǔ)蜂蜜相關(guān)的知識(shí)，聊起蜂蜜，他能滔滔不絕和你說(shuō)半個(gè)小時(shí)。
然后他開(kāi)始賣蜂蜜，在旅游區(qū)門(mén)口支個(gè)攤，外地游客免費(fèi)試吃，加微信，在微信上給游客做蜂蜜知識(shí)科普。
因?yàn)樗v的很耐心，蜂蜜質(zhì)量確實(shí)也很好，所以很多外地的游客都成了他的鐵粉，還幫他宣傳。
去年我和他聊天時(shí)，他說(shuō)，他現(xiàn)在一年的收入已經(jīng)是二三十萬(wàn)了。
十八線城市，一年二三十萬(wàn)收入，他周圍的人都是一年三、五萬(wàn)的收入。這就是客戶關(guān)系的力量。
由于獲取信息是有門(mén)檻的，所以誰(shuí)都不可能成為生活中方方面面的專家。
因此，大家在選產(chǎn)品的時(shí)候，就需要靠譜的人來(lái)提建議。
如果你又靠譜，又專業(yè)，還有辦法讓別人認(rèn)識(shí)你，那你就擁有了這條客戶關(guān)系，也就擁有了不可替代性。
這條路，是我們絕大多數(shù)人都可以走的路。
只要你平時(shí)的工作是在接觸人，就可以這么干。
每接觸到一個(gè)人，就以誠(chéng)相待，以專業(yè)示人。
慢慢的，你會(huì)成為這個(gè)領(lǐng)域的專家，不可替代。
總結(jié)一下，要么你掌握了產(chǎn)品端，要么你掌握了客戶端，哪怕這個(gè)時(shí)候你沒(méi)有很多錢，其實(shí)你已經(jīng)很自由了。
因?yàn)槟忝刻烀Φ氖拢际菍?duì)你有意義的事。
而且，你一直在做這種在社會(huì)中很有競(jìng)爭(zhēng)力的事，不賺錢是不可能的。
哪怕你最終沒(méi)有去創(chuàng)業(yè)，一直在公司中工作，也會(huì)成為公司中必不可少的人，老板會(huì)給你很高的薪水。
因?yàn)榕履闩芰恕?/span>
30歲之前，最重要的就是搞明白，你這輩子到底想做什么。
說(shuō)完了工作，我們?cè)僬f(shuō)說(shuō)投資。
投資中的這個(gè)“資”字，指的是資產(chǎn)。
我們平時(shí)說(shuō)一個(gè)人很有錢，并不是指他家里有很多現(xiàn)金，而是說(shuō)他擁有很多資產(chǎn)。
我們面前有幾種資產(chǎn)，包括：
股票，房子，債券，現(xiàn)金，還有黃金、石油這些大宗商品，還有車子、手機(jī)、包包這些消費(fèi)品。
投資，其實(shí)就是把你的錢，給股票分一點(diǎn)，給房子分一點(diǎn)，給車子、包包分一點(diǎn)等等。
不同的資產(chǎn)，有不同的增值能力。
在美國(guó)著名學(xué)者杰里米 西格爾的著作《股市長(zhǎng)線法寶》里，他統(tǒng)計(jì)了美國(guó)各類資產(chǎn)200余年的回報(bào)。
在美國(guó)，股市的長(zhǎng)期回報(bào)在年化10%左右。
債券的收益在5%左右。
黃金在3%左右。
而直接持有美元，沒(méi)有收益。
在中國(guó)也是差不多的情況。
中國(guó)股市，長(zhǎng)期年化收益大概在10%。
債券在4-5%左右。
而房子呢，在房主不炒的大背景下，一二線城市的房子大概也能獲得至少5%-8%的收益。
持有現(xiàn)金的收益也是0。
而奢侈品、消費(fèi)品，從你買到手那一刻，就開(kāi)始貶值了。比如你買一車，買的時(shí)候20萬(wàn)，第二年也就值15萬(wàn)了，第三年就是10來(lái)萬(wàn)塊錢。
所以一畢業(yè)就買車，絕對(duì)是自殘行為。
我們常規(guī)的概念中，錢就是指現(xiàn)金，對(duì)吧。
但是，現(xiàn)金是所有資產(chǎn)品類中，極其差勁的一種。
福布斯排行榜上，那些大富豪的錢，很少是拿著現(xiàn)金的。95%以上錢都是以投資的形式存在的，而且是可以快速增值的資產(chǎn)為主。
比方說(shuō)，股神巴菲特的錢，95%都是他公司的股票。
但是，我們的工資一般都是給你發(fā)現(xiàn)金，對(duì)吧。
你把現(xiàn)金買成啥，就決定了你啥時(shí)候能財(cái)務(wù)自由。
如果你把你的現(xiàn)金都花了，比如買成車車、包包、香水、衣服，這種持續(xù)貶值的產(chǎn)品，那無(wú)論你賺多少錢，都是沒(méi)辦法財(cái)務(wù)自由的。
舉個(gè)栗子，美國(guó)有個(gè)大哥叫愛(ài)德華茲，他在2001年的時(shí)候中了2700萬(wàn)美元的大獎(jiǎng)。
同志們，20年前啊，2700萬(wàn)啊，美元啊，花十輩子也花不完啊了。
但是人家買完豪宅之后，又買了上百輛豪車，在他家門(mén)口停了幾排。
搞得他家鄰居說(shuō)，隔壁是不是搬來(lái)一家4S店啊。
后面他又買私人飛機(jī)，還買了好幾匹賽馬，還有各種奇葩的嗜好，具體細(xì)節(jié)就不說(shuō)了啊。
不到5年，就把所有錢都花光了，還欠倒欠別人一百多萬(wàn)美元。
最后，50多歲，身無(wú)分文，在鄉(xiāng)下孤獨(dú)的死去。
這就是一個(gè)一夜暴富但是不懂投資的人的結(jié)局。
可見(jiàn)，光有錢是沒(méi)用，還得懂得投資，懂得資產(chǎn)配置才行。
不然有多少錢都會(huì)被你花光的。
那我們應(yīng)該如何配置資產(chǎn)呢？
美國(guó)著名基金經(jīng)理彼得林奇，在《彼得林奇教你理財(cái)》這本書(shū)中提過(guò)一個(gè)比較簡(jiǎn)單的配置策略。
年輕人最應(yīng)該配置的第一項(xiàng)資產(chǎn)，就是你的第一套住房。
在你的錢還不夠買第一套房子的時(shí)候，可以先學(xué)習(xí)定投指數(shù)基金，慢慢攢資產(chǎn)。
所謂指數(shù)基金呢，你就可以把它理解為：基金公司把股市中最大最好的那些公司的股票，打個(gè)包賣給你。
隨著你買的基金持續(xù)的增值，你攢錢的速度會(huì)越來(lái)越快。
等錢夠了，先買第一套住房。
之后賺的錢，則可以繼續(xù)定投指數(shù)基金，持續(xù)讓你的資產(chǎn)增值。
有同學(xué)可能會(huì)問(wèn)：增值到什么時(shí)候是個(gè)頭呢？
答案是：永遠(yuǎn)沒(méi)有盡頭。
你見(jiàn)過(guò)哪個(gè)有錢人，有了500萬(wàn)、1000萬(wàn)之后就說(shuō)，我不需要我的錢增值了哈，就這些就行了。
凡是真正掌握了投資知識(shí)的人，是不會(huì)畫(huà)條線告訴自己：這就是財(cái)務(wù)自由，不用再往前走了。
掌握了財(cái)富的密碼之后，你只會(huì)越來(lái)越富，雪球只會(huì)越滾越大。
當(dāng)然，指數(shù)基金定投，還是有些細(xì)節(jié)需要掌握的，上來(lái)直接無(wú)腦買入肯定是不行的。
下一期我再詳細(xì)講一講。
總的來(lái)說(shuō)，哪怕你現(xiàn)在手頭的錢并不是很多，但正確的投資之后，依舊讓你過(guò)的比之前更好。
也可以讓你的下一代站在更高的起點(diǎn)上開(kāi)始他的人生，這也是學(xué)會(huì)投資另一個(gè)意義。
