當(dāng)前中小銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險情況如何？接下來如何采取分類措施化解風(fēng)險？車險綜合改革目前進(jìn)展怎樣？在13日舉行的國新辦發(fā)布會上，銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人對這些熱點(diǎn)問題進(jìn)行了回應(yīng)。據(jù)介紹，2019年銀保監(jiān)會堅決治理市場亂象，妥善處置重點(diǎn)風(fēng)險，防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得關(guān)鍵進(jìn)展。
1月13日，國務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會，中國銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了2019年銀行保險業(yè)運(yùn)行、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范化解風(fēng)險情況。
罰沒銀行保險機(jī)構(gòu)14.5億元
銀保監(jiān)會副主席黃洪介紹，2019年銀保監(jiān)會持續(xù)加強(qiáng)金融監(jiān)管，堅決治理市場亂象，妥善處置重點(diǎn)風(fēng)險，平衡好穩(wěn)增長和防風(fēng)險的關(guān)系，防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得了關(guān)鍵進(jìn)展。全年處置不良貸款約2萬億元，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產(chǎn)管理；穩(wěn)妥處置化解企業(yè)債務(wù)風(fēng)險，實(shí)施市場化債轉(zhuǎn)股1.4萬億元；繼續(xù)拆解高風(fēng)險影子銀行，影子銀行和交叉金融風(fēng)險持續(xù)收斂；有效治理網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險，2019年末全國實(shí)際運(yùn)營網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)248家，較年初下降76%；有序處置問題金融機(jī)構(gòu)，會同人民銀行依法接管包商銀行，穩(wěn)妥推進(jìn)恒豐銀行、錦州銀行改革重組和風(fēng)險化解；堅決抑制房地產(chǎn)金融化泡沫化，嚴(yán)厲查處銀行保險資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，房地產(chǎn)貸款增速同比下降3.3個百分點(diǎn)。
經(jīng)過持續(xù)整治金融市場亂象，一批重大非法集資案件得到查處。同時，2019年全年處罰銀行保險機(jī)構(gòu)2849家次，處罰責(zé)任人員3496人次，罰沒金額合計14.5億元。
黃洪表示，新的一年，銀保監(jiān)會的重點(diǎn)工作包括穩(wěn)妥處置高風(fēng)險機(jī)構(gòu)、繼續(xù)拆解影子銀行、加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管、堅決落實(shí)“房住不炒”要求、查處違法違規(guī)搭建的金融集團(tuán)、深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸專項(xiàng)整治、繼續(xù)努力配合地方政府深化國有企業(yè)改革重組、有效防范化解外部沖擊風(fēng)險、進(jìn)一步彌補(bǔ)監(jiān)管短板等9個方面。
針對個別中小機(jī)構(gòu)風(fēng)險較高的情況，銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企回應(yīng)稱：“銀保監(jiān)會對這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行排查，采取名單制管理，千方百計化解風(fēng)險。另外，對于高風(fēng)險中小金融機(jī)構(gòu)，除了常規(guī)手段外也要采取主動出擊等措施。”肖遠(yuǎn)企表示，對于中小機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，今年同樣會采取綜合手段，但是根據(jù)每家機(jī)構(gòu)的不同情況，采取分類措施進(jìn)行化解。
銀行業(yè)新增貸款17萬億元
當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增速下行壓力有所加大，有部分企業(yè)出現(xiàn)了經(jīng)營困難。銀行業(yè)、保險業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面采取了哪些具體措施？在回答經(jīng)濟(jì)日報-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者提問時，銀保監(jiān)會副主席祝樹民說，銀保監(jiān)會主動推動銀行保險機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，全面做好“六穩(wěn)”工作。2019年，銀行業(yè)新增人民幣貸款17萬億元，同比多增1.1萬億元。保險業(yè)為全社會提供保險金額約6470萬億元，賠付和給付支出1.29萬億元。
據(jù)介紹，截至2019年末，銀行業(yè)的制造業(yè)貸款較年初增加7800億元，21家主要銀行綠色信貸余額超過10萬億元。推動完善科技金融服務(wù)體系，全國已設(shè)立銀行科技支行、科技金融專營機(jī)構(gòu)等超過750家。全國科技型企業(yè)貸款余額突破4.1萬億元，較2019年初增長24%。此外，對區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和重大工程項(xiàng)目建設(shè)提供有力金融支持。截至2019年末，銀行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額29.2萬億元，比年初增加2.8萬億元。推動保險機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立各類投資計劃，目前支持長江經(jīng)濟(jì)帶、京津冀協(xié)同發(fā)展的資金規(guī)模分別超過6000億元和2500億元。
祝樹民介紹，為切實(shí)緩解企業(yè)融資難、融資貴問題，銀保監(jiān)會持續(xù)規(guī)范涉企收費(fèi)，鼓勵銀行對普惠金融單列信貸規(guī)模、實(shí)行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠，加大續(xù)貸支持、提高信用貸款占比等。截至2019年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額11.6萬億元，同比增長25%，有貸款余額戶數(shù)2100多萬戶，較年初增加380萬戶，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2018年平均水平下降0.64個百分點(diǎn)。同時，對部分暫時遇到困難的民營企業(yè)，通過設(shè)立債委會、開展債轉(zhuǎn)股等多種方式，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。目前全國共成立債委會大概1.9萬家，民營屬性為主的企業(yè)約1.4萬家。
在保險業(yè)方面，銀保監(jiān)會繼續(xù)推動商業(yè)養(yǎng)老保險和商業(yè)健康保險發(fā)展。2019年1月至9月，養(yǎng)老年金保險、商業(yè)健康保險保費(fèi)分別為415億元和5677億元。聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部加大對生豬產(chǎn)業(yè)支持力度，深化保險資金支農(nóng)支小融資試點(diǎn)。2019年1月至11月，農(nóng)業(yè)保險為1.78億戶次參保農(nóng)戶提供風(fēng)險保障3.5萬億元，為4400萬戶次農(nóng)戶支付賠款525億元。
車險綜合改革將適時推出
消費(fèi)者保護(hù)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注的重點(diǎn)工作之一。“2019年，監(jiān)管直接接收辦理銀行業(yè)、保險業(yè)消費(fèi)者投訴事項(xiàng)3.13萬件，同比增長69%。”銀保監(jiān)會首席會計師馬學(xué)平在發(fā)布會上說，“從5元運(yùn)費(fèi)險投訴到8100萬元的理財投訴，從手機(jī)碎屏險到巨額財產(chǎn)險，我們都認(rèn)真處理，及時回復(fù)消費(fèi)者。”
馬學(xué)平表示：“2019年，銀保監(jiān)會開展了收費(fèi)、信貸業(yè)務(wù)、代銷業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、銷售合規(guī)、理賠時效、客戶信息真實(shí)性等與消費(fèi)者權(quán)益息息相關(guān)的現(xiàn)場檢查，將消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管延伸至銀行保險經(jīng)營的全流程。擴(kuò)大消保惠及對象的覆蓋面，同時根據(jù)早預(yù)警、早識別、早處置原則，針對檢查和投訴督查中發(fā)現(xiàn)的消保苗頭隱患，約談各類機(jī)構(gòu)63家，對于金融集團(tuán)，要求在集團(tuán)層面建立健全消保體制機(jī)制，提升重點(diǎn)金融集團(tuán)的消保管理水平。”
據(jù)介紹，通過開展侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治、漠視群眾利益專項(xiàng)治理和現(xiàn)場檢查以及投訴督查工作，銀保監(jiān)會全年督促銀行保險機(jī)構(gòu)真金白銀地清退、賠付消費(fèi)者40.92億元。
針對消費(fèi)者投訴較多的車險問題，黃洪回應(yīng)說：“近年來，銀保監(jiān)會在車險監(jiān)管方面加大了力度，也取得了積極成效，但由于長期以來存在的深層次矛盾和問題仍然沒有得到根本解決，高定價、高手續(xù)費(fèi)、粗放經(jīng)營、無序競爭、數(shù)據(jù)失真的問題仍然存在。”
黃洪表示，加快車險改革已經(jīng)是擺在銀保監(jiān)會面前的一項(xiàng)緊迫任務(wù)，下一步改革，將把握好改革總體要求，采取交強(qiáng)險與商業(yè)改革相結(jié)合，條款與匯率改革相結(jié)合，保障與服務(wù)改革相結(jié)合，市場和監(jiān)管改革相結(jié)合，綜合施策、協(xié)同推進(jìn)。
據(jù)透露，目前銀保監(jiān)會正在制定車險綜合改革的具體方案，將在今年適當(dāng)?shù)臅r機(jī)正式實(shí)施。(經(jīng)濟(jì)日報-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 陸敏)
