“2022年3月1日起個人收款碼禁用于經(jīng)營性服務(wù)”及“禁止個人靜態(tài)收款條碼被用于遠程非面對面收款”得消息刷屏網(wǎng)絡(luò)。與此同時，今日（26日）上午，一則#支付寶將不能用于經(jīng)營收款#得話題也沖上了熱搜。
每經(jīng)小編獲悉，這一消息源自央行發(fā)布得條碼支付監(jiān)管新通知。2021年10月13日，央行自己發(fā)布《華夏人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理得通知（銀發(fā)〔2021〕259號）》（以下簡稱《通知》），對收單機構(gòu)和清算結(jié)構(gòu)提出了一系列得管理要求。
與此同時，條碼支付也被納入監(jiān)管，《通知》明確對于具有明顯經(jīng)營活動特征得個人，條碼支付收款服務(wù)機構(gòu)不得通過個人收款條碼為其提供經(jīng)營活動相關(guān)收款服務(wù)。
另外，個人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠程非面對面收款，確有必要得實行白名單管理，以防止個人靜態(tài)收款條碼被出售、出租、出借用于搭建賭博活動線上充值通道。
該《通知》將于2022年3月1日起施行。那么，平時使用個人收款條碼可以嗎得小商戶、路邊攤，是否將無法使用、支付寶收款了呢？
對消費者和小微商戶有哪些影響？
近年來，個人收款條碼得到廣泛運用，在提高小微經(jīng)濟、地攤經(jīng)濟資金收付效率得同時，個人收款條碼也存在一些風(fēng)險隱患。“例如，部分機構(gòu)使用個人收款條碼轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理大量生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費交易，既混淆了交易性質(zhì)，導(dǎo)致交易信息失真，影響風(fēng)險監(jiān)測效果，也不利于借助支付服務(wù)為經(jīng)營活動賦能增值。還有一些不法分子利用‘跑分平臺’，以高額收益為餌吸引大量人員使用個人靜態(tài)收款條碼與賭客‘點對點’線上遠程轉(zhuǎn)移賭資，將賭資分拆隱藏于眾多正常交易場景，擾亂了條碼支付業(yè)務(wù)正常秩序，影響了涉賭‘資金鏈’追溯機制得實效。”央行有關(guān)部門負責(zé)人如是表示。
對此，為在防范風(fēng)險得前提下更好發(fā)揮收款條碼得普惠性、便利性，《通知》得出臺總體上有助于更好保護消費者合法權(quán)益。
有利于防范不法分子通過改造支付受理終端、申請?zhí)摷偕虘舻仁侄伪I取消費者個人信息，甚至盜用賬戶資金，有利于提升銀行、支付機構(gòu)得對賬單、交易信息查詢等服務(wù)質(zhì)量，充分保障消費者知情權(quán)，減少相關(guān)糾紛和投訴。
據(jù)北京26，“將條碼支付納入監(jiān)管，彌補了之前可能被洗錢利用比較多得條碼支付通道漏洞。”博通首席分析師王蓬博分析稱，特別是對個人收款碼得管理，《通知》得要求會有效避免個人收款碼通道被交易平臺利用。
長遠來看，《通知》關(guān)于規(guī)范個人收款碼得相關(guān)要求將進一步提升對個人經(jīng)營者和小微商戶得收單服務(wù)質(zhì)量。
對于具有明顯經(jīng)營活動特征得個人收款碼用戶，《通知》要求收單機構(gòu)參照特約商戶管理。個人經(jīng)營者和小微商戶配合收單機構(gòu)完成商戶入網(wǎng)程序之后，收單機構(gòu)應(yīng)當按照商戶服務(wù)標準提供支付服務(wù)，按規(guī)定建立商戶與收單結(jié)算賬戶等要素信息關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系，這有助于從源頭防范外包機構(gòu)挪用資金、大商戶“二清”等風(fēng)險，有助于更好地保障個人經(jīng)營者和小微商戶得資金安全和服務(wù)體驗。
小商戶們該怎么辦？
每經(jīng)小編從華夏人民銀行網(wǎng)站了解到，該《通知》自2022年3月1日起施行。在我們得日常生活中，有很多小商戶得主要收款方式也是依托于個人收款碼，那么，屆時小商戶們該怎么辦？
事實上，央行新規(guī)并非對收款碼得商用完全禁止。通知明確強調(diào)了收款碼分為個人和經(jīng)營用收款碼，經(jīng)營用收款碼不在通知限制之列。其中，將受到約束得主要是個人靜態(tài)收款條碼。
按照央行得《通知》來看，有以下幾點要求和措施：
一是對于個人或特約商戶等收款人生成得，用于付款人識讀并發(fā)起支付指令得收款條碼，應(yīng)有效區(qū)分個人和特約商戶使用收款條碼得場景和用途，收款條碼被出租、出借、出售或用于違法違規(guī)活動。
二是對具有明顯經(jīng)營活動特征得個人，條碼支付收款服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當為其提供特約商戶收款條碼，并參照執(zhí)行特約商戶有關(guān)管理規(guī)定，不得通過個人收款條碼為其提供經(jīng)營活動相關(guān)收款服務(wù)；提升對個人經(jīng)營者得收單服務(wù)質(zhì)量。
三是要求個人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠程非面對面收款。條碼支付收款服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當采取有效措施禁止個人靜態(tài)收款條碼被用于遠程非面對面收款。確有必要得實行白名單管理。
四是對通過截屏、下載等方式保存得個人動態(tài)收款條碼參照執(zhí)行個人靜態(tài)收款條碼有關(guān)要求，以防止不法分子借助個人動態(tài)收款條碼規(guī)避政策要求；
五是要求審慎確定個人靜態(tài)收款條碼白名單準入條件與規(guī)模、個人靜態(tài)收款條碼得有效期、使用次數(shù)和交易限額，防范白名單濫用風(fēng)險。
另據(jù)財聯(lián)社，個人可以將收款碼申請變更為經(jīng)營性用途，但變更得標準相關(guān)部門還在研究中。
五要素關(guān)聯(lián)對應(yīng)
防范“移機”“套碼”等風(fēng)險
在銀行卡受理終端方面，《通知》要求，1臺銀行卡受理終端只能對應(yīng)1個受理終端序列號，1臺銀行卡受理終端只能對應(yīng)1個特約商戶。同時，《通知》要求收單機構(gòu)建立銀行卡受理終端序列號與收單機構(gòu)代碼、特約商戶編碼、特約商戶統(tǒng)一社會信用代碼、特約商戶收單結(jié)算賬戶、銀行卡受理終端布放地理位置等5個要素關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系，并確保該關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系在支付全流程得一致性和不可篡改性。
央行有關(guān)部門負責(zé)人在答感謝問中表示，收單機構(gòu)、清算機構(gòu)均需對受理終端進行管理，具體來看：
一方面，秉承“誰得終端誰負責(zé)”，壓實收單機構(gòu)關(guān)于收單業(yè)務(wù)得主體責(zé)任。收單機構(gòu)應(yīng)建立終端序列號與五要素關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系，受理終端使用期間變更任一要素得，應(yīng)重新履行相關(guān)審核手續(xù)。收單機構(gòu)應(yīng)采用具備密碼識別技術(shù)得銀行卡受理終端，確保終端發(fā)起交易可被準確追溯。
另一方面，秉承“誰得網(wǎng)絡(luò)誰負責(zé)”，壓實清算機構(gòu)關(guān)于本網(wǎng)絡(luò)秩序得維護責(zé)任。清算機構(gòu)應(yīng)組織成員機構(gòu)對本網(wǎng)絡(luò)入網(wǎng)終端進行全面梳理、評估，對不符合通知要求得終端按照風(fēng)險評級限期清退或升級改造。一旦監(jiān)測發(fā)現(xiàn)相關(guān)要素與原綁定關(guān)系不一致得，清算機構(gòu)、收單機構(gòu)應(yīng)采取風(fēng)險核查與處置措施，有效防范“移機”“套碼”等風(fēng)險。
綜合自北京、每經(jīng)app（感謝：李玉雯 ）、財聯(lián)社、華夏人民銀行網(wǎng)站
感謝：張恒 苗亞祥
