個人賬戶制要來了？
你得養(yǎng)老金，或?qū)⒂写笞兓?/p>
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10月21日，在2021金融街論壇年會上，人力資源和社會保障部養(yǎng)老保險司司長聶明雋透露，
截至今年6月底，基本養(yǎng)老保險覆蓋超過10億人，參保率超過90%，待遇水平穩(wěn)步提高。華夏已經(jīng)建立了基本養(yǎng)老金隨物價變動、工資增長聯(lián)動調(diào)整得合理增長機(jī)制。
截至今年9月底，職工基本養(yǎng)老保險基金累計結(jié)余達(dá)到4.97萬億，其中企業(yè)養(yǎng)老保險基金結(jié)余是4.59萬億元。
▲2021金融街論壇年會開幕式暨全體大會現(xiàn)場。感謝 鞠煥宗攝
聶明雋表示，發(fā)展養(yǎng)老第三支柱主要是有兩個方面得任務(wù)：
一是建立有稅收等政策支持得個人養(yǎng)老金制度
為參加基本養(yǎng)老保險得勞動者提供個人積累養(yǎng)老金得制度選擇。個人養(yǎng)老金擬采取個人賬戶制，年度繳費(fèi)額度得上限，一開始可能會與個稅遞減試點(diǎn)得政策相銜接，今后隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、工作水平得提高來逐步調(diào)整，提高繳費(fèi)得上限。
在投資產(chǎn)品得選擇上，將符合規(guī)定得儲蓄存款、銀行理財、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等等都作為個人養(yǎng)老金得產(chǎn)品，以利于參加人根據(jù)不同得偏好自主選擇，也為市場充分公平競爭創(chuàng)造良好得環(huán)境。
二是規(guī)范發(fā)展個人商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品
目前China將對有稅收等政策支持得個人養(yǎng)老金要明確制度安排，其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)作為第三支柱得組織部分，按照市場規(guī)則運(yùn)作和監(jiān)管，兩者是相互支持，相互促進(jìn)，雙輪驅(qū)動，共同促進(jìn)第三支柱得發(fā)展。當(dāng)前相關(guān)部門正在抓緊按程序推進(jìn)有關(guān)政策盡快出臺。
那么，賬戶制是什么意思呢？
中山大學(xué)嶺南學(xué)院副教授、精算中心主任宋世斌指出，
賬戶制意思是個人得錢存在資金賬戶上，賬戶所有權(quán)是自己得，但是由托管公司進(jìn)行投資運(yùn)營。在賬戶上放多少錢，由個人決定，收入高得時候可以多存，收入低得時候可以少存。這比基本養(yǎng)老保險和年金都要靈活。
此外，對于此類養(yǎng)老保險，China財政將從稅收上給予支持。目前，在上海等地已在試點(diǎn)個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險，個人購買符合規(guī)定得商業(yè)養(yǎng)老保險得支出，允許在一定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)稅前扣除，計入個人賬戶得投資受益暫不征收個稅。待個人領(lǐng)取商業(yè)養(yǎng)老金時再征收個稅。
宋世斌認(rèn)為，這類養(yǎng)老保險資金得投資運(yùn)營在范圍和內(nèi)容上，可以比基本養(yǎng)老保險和年金更加靈活，比如可以有一些更激進(jìn)得投資組合，投資收益率更高，但是風(fēng)險相對更大。
個人養(yǎng)老金制度，
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央視財經(jīng)、廣州
